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公积金要不要取消?“存废之争”持续升温!

发表时间:2020-05-22 09:50:44  来源:腾讯新闻  浏览:次   【】【】【

要不要取消公积金?

这是2020年最具争议性的话题之一。

近日,中央发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》,这份重磅文件对房地产有三个定调,其中就包括“改革住房公积金制度”:

一是稳妥推进房地产税立法;

二是加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度;

三是改革住房公积金制度。

不难看出,房地产税的表述是"稳妥推进房地产税立法" ,核心在于“稳妥推进”;而公积金的表述则是“改革住房公积金制度”,核心在于“改革”。

这意味着,公积金制度终于到了改革之时。而改革的说法,是否意味着不会轻易一刀切取消公积金?

2020年的全国两会,全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文带来三份提案,其中一份就是关于住房公积金制度改革的建议和思考。

在他看来,目前住房公积金制度在效率和公平两方面都表现不错,“其历史使命并未完结”,“不能因噎废食”。郑秉文认为,住房公积金制度现存最大的问题是投资收益率太低、统筹层次太低,为此应加快住房公积金制度的改革步伐。

什么原因导致公积金如此之低的使用比例?

“十二五”期间,住房公积金缴存额56970.51亿元,年均增长15.74%,期末缴存余额比“十一五”期末增长129.63%。然而,公积金的使用率却十分低。

中国劳动学会副会长苏海南表示,“事实上,前些年不少机关事业单位和一些国有大中型企业有能力建房或能分配到房源,能够让单位员工的住房有保障或是分配到福利房。这就造成目前这部分单位及其员工还交着住房公积金,享受着住房公积金的待遇却不需要再买房。

这样说也是有根据的。统计显示,2015年全年全国住房公积金缴存总额为14549.46亿元,比上年增长12.29%。在缴存人数上,机关事业单位工作人员、国企职工占60.16%,远远超过“半壁江山”。

△ 缴存职工按单位性质分类图

很多民企不给职工缴住房公积金,违法吗?

数据显示,2015年城镇私营企业及其他城镇企业缴纳的住房公积金,仅占全年总额的19.07%

也有数据表明,民营企业创造了60%左右的国内生产总值、吸纳了80%左右的社会就业。这些数据说明,多数的民企并没有给职工缴纳住房公积金。但是,按照《住房公积金管理条例》(下称“《条例》”)的规定,民营企业也必须给职工缴存住房公积金。

对于违反《条例》的规定,单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,《条例》第三十七条规定:由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的,处1万元以上5万元以下的罚款。

对于单位逾期不缴或者少缴住房公积金的,《条例》第三十八条规定:由住房公积金管理中心责令限期缴存;逾期仍不缴存的,可以申请人民法院强制执行。

《条例》虽然不是法律条令,但也是行政法规,同样具备法律效力,有它“强制性”的作用。

除了收入不稳定、管理不规范等原因以外,民企不缴存住房公积金跟民企的生产经营状况密切相关。

2016年初以来,国家统计局数据显示,民间固定资产投资增速逐月持续显著回落。今年上半年民间投资增速已由去年的10.1%下降到2.8%。

为了减轻企业压力,今年上半年,已经有政策明确,对于一些经营困难企业,可以缓缴、降低缴纳比例、暂停缴纳住房公积金。

住房公积金每月交多少钱

住房公积金的缴费基数一般是职工本人上一年的月平均工资,职工每月的住房公积金缴存额是缴存基数乘以缴存比例。

1.职工本人住房公积金的月缴存额=职工本人上一年度月平均工资×职工住房公积金缴存比例。

2.单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额=职工本人上一年度月平均工资×单位住房公积金缴存比例。

3.账户存额=职工本人租房公积金的月缴存额+单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额。

住房公积金能怎么用

用住房公积金贷款买房是一个比较合理的选择。我们知道公积金主要是帮助我们买房的一笔积累资金。那你知道用公积金贷款买房和商业贷款买房有什么差别吗?

最新数据显示,1-5年期限(含5年)的公积金贷款利率为2.75%,5年期限以上(含30年)的公积金贷款利率为3.25%;而商业贷款5年以上的贷款利率为4.9%

举个例子:假设你的贷款总额为100万,贷款期限为20年,用等额本息的方式计算公积金贷款和商业贷款的差别:

20年的贷款,公积金贷款利息少了20.9万多元,平均每个月能省下来将近900元的利息。

因此,如果短时间不考虑换房只买一套房的,可以考虑公积金贷款买房,如果公积金缴存比例不高,工资收入较高而且考虑几年之后要二次换房,建议使用商业贷款,这样二次置业还可以享受公积金首套房政策。有时候还可以考虑商贷跟公积金贷款组合买房。

以下情况也可以提取公积金使用

1.购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;

2.出国定居或赴港、澳、台地区定居的;

3.偿还购买自住住房贷款本息的;

4.租住住房的月房租超出家庭月工资收入15%的;

5.被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;

6.住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;

7.到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的,可销户提取全部公积金余额。

8.正在享受城镇居民最低生活保障或特困救助待遇的;

9.领取失业保险金的;

10.职工及家庭成员因重大疾病、重大伤害事故或自然灾害或其他突发事件导致家庭生活艰难的,可以在一定程度上缓解因此造成的经济压力;

11.离休、退休的,可以一次性结算本息后予以销户提取,相当于一笔养老金;

12.职工死亡或被宣告死亡的

住房公积金中断缴纳会怎样

因为缴纳公积金是一种强制性政策,若借款人(配偶)因工作单位变动,造成公积金中断缴纳的情况,需要在半年内继续缴纳公积金。如果在此期间没有单位继续缴纳公积金的话,可以办理挂靠。如果半年内公积金没有续交,将面临罚息及利率上浮的处罚。

就目前看来,对于我们大多数人,公积金制度仍然是必要且有效的。问题的关键在于如何去用好公积金。生活不易,买房艰难。摸清公积金政策,合理地利用上公积金,这还是我们需要去做的。

网友谈公积金存废

@何h27:取消了我的房贷怎么办?

@速效救心丸我这儿有:公积金的钱属于工资,取消只是少了低息贷款。

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@Ixianren:我老公交了十几年的公积金,现在在县城买了房子,我们县城公积金用不了。

@叠个千纸鹤929:工薪阶层才最需要公积金贷款,然而政策上公积金限制那么高,越穷越是只能用商贷。

@烦人吧啦耶夫:普通民营企业都是缴纳最低档,其实要不是买房贷款真的没啥用。四年账面上都没有两万块钱,贷个首付都不够。

@就爱这只皮卡丘:取消吧,反正也买不起房,等到我退休再双倍返给我的时候只怕也就是几个菜钱了。

@楼上的亚蒂兰斯:个人觉得,公积金对我没啥用,还不如直接给我钱了,家里有房,公积金还取不出来,存里面收益更低。

来源丨红网论坛网友@国民经略 、薪人薪事企小薪 、南方都市报等

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责任编辑:房产论坛